Если вам необходимы деньги на срочные нужды, но у вас нет достаточной суммы или вы не хотите использовать свои собственные средства, то банковский кредит может стать удобным решением. Однако при выборе банковского кредита необходимо знать о возможных подводных камнях, таких как длительное ожидание решения банка и возможная переплата по кредиту.

Основная задача при выборе банка для кредита заключается не в определении, какие банки «хорошо» дают кредиты, а в том, в каком банке наиболее выгодно взять кредит. Однако, не всегда низкие требования и быстрое получение денежных средств соответствуют низким процентным ставкам.

Если вы хотите сориентироваться, какой банк лучше всего подходит для кредитования, вы можете использовать простой алгоритм выбора. Сначала ответьте на несколько ключевых вопросов:

- Будет ли банк считать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте о требованиях для кредитования.

- Нужен ли первоначальный взнос для целевого кредита, и будете ли вы в состоянии его оплатить?

- Какова будет процентная ставка на кредит в том банке, который вы выбрали, и на какую сумму можно рассчитывать, учитывая вашу кредитную историю?

- Какие комиссии будут возмещены при получении заемных средств, и как это сделать удобнее всего?

- Будет ли комфортно выплачивать кредит?

- Сможете ли вы выплатить кредит досрочно без дополнительной комиссии?

Ответы на эти вопросы помогут определить лучший вариант банковского кредита и снизить риск переплаты и других негативных последствий.

Где лучше оформить кредит: обзор банков

Сегодня мы представляем список из десяти известных банков, которые предлагают оптимальные условия кредитования и специальные льготы, учитывая:

• доходы заемщика;
• его кредитную историю;
• требуемую сумму и другие условия кредита.

Банки наиболее благосклонны к клиентам с положительной кредитной историей, а также к тем, у кого стаж работы на текущем месте превышает полгода и есть зарплатная карта. Тем не менее, для ряда кредитных продуктов есть выгодные предложения для более широкой аудитории заемщиков.

Сбербанк – самый известный банк в России, который помимо стандартных кредитных программ готов предложить выгодные условия для военнослужащих.

Одна из программ – Новогодний кредит, предусматривает получение нецелевого кредита на сумму до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет по ставке от 11,9%. Еще одна программа, предлагаемая Сбербанком, рассчитана на клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство. Кредит на сумму до 1,5 миллиона рублей предоставляется на срок до 60 месяцев по ставке от 17%.

Сбербанк также предлагает отдельную программу рефинансирования по довольно низким ставкам. Но перед выбором кредитного предложения, важно сравнить условия от разных банков и выбрать наиболее комфортное для вас как по оформлению, так и по выплатам. Лучшим вариантом будет обращение в крупный банк, где можно оформить заявку онлайн.

Банк

Банк, занимающий одно из лидирующих положений на рынке, готов предоставить своим клиентам несколько программ кредитования, которые оценили уже многие заемщики.

Одной из наиболее популярных программ являются потребительские кредиты. Заем возможен на период от 4 до 60 месяцев, причем точный размер процентной ставки определяется индивидуально. Ставка определяется в зависимости от суммы кредита: при сумме кредита от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей составляет 11,99-19,49%, а при сумме от 50 000 до 69 000 рублей – 16,99-22,49%. Заявка на оформление кредита в данном случае может быть оставлена онлайн.

Еще одной программой являются кредитные карты от банка. Банк предлагает лимит по картам до 1 000 000 рублей, причем минимальная процентная ставка составляет 23,99%. Здесь клиенты также получат изменение наличия длительного беспроцентного периода до 100 дней, а также возможность получить cashback до 10%, а также скидки и бонусы на товары и услуги от компаний-партнеров («Аэрофлот», «М-Видео» и другие).

Автокредитование также является отличной программой для заемщиков. Займы выдаются на сумму от 112 000 до 3 000 000 рублей с первым взносом 15%. Процентные ставки здесь колеблются в диапазоне 10,5-15,5%.

Заключительной программой является ипотека, которая позволяет клиентам приобрести недвижимость с процентной ставкой от 9,39% на срок до 30 лет. Максимальная сумма в данном случае составит 50 000 000 рублей.

Дополнительным преимуществом является быстрый срок рассмотрения заявок – от 15 минут на небольшие кредиты до двух дней на крупные займы. Банк также имеет собственную страховую компанию, которая предлагает иные виды страхования, а также удобные способы гашения кредита, такие как: через Интернет и мобильный банкинг, банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.

Компания Русский Стандарт – один из наиболее известных и популярных банков, который предоставляет различные услуги кредитования, включая кредиты на покупки и выдачу кредитных карт.

Кредит на товары в магазинах доступен в магазинах, а также в онлайн-магазинах. Для оформления заявки на получение кредита, можно выбрать сумму до 3 миллионов рублей. Решение о выдаче займа принимается буквально через 15 минут после подачи заявки. Сроки кредитования варьируются от 3 до 36 месяцев. Условия формирования займа определяются конкретным магазином и товаром. Кредит может быть погашен без дополнительных комиссий до конца срока договора.

У компании есть также различные кредитные карты. Минимальная процентная ставка для карт составляет 19,9%, кредитный лимит можно оформить на сумму до 1 500 000 рублей (в некоторых случаях лимит составляет 300 000 рублей), а льготный период продлевается на 55 дней.

Преимущества сервиса Русский Стандарт включают различные варианты оплаты кредита, включая оплату через терминалы банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, «Почту России», систему CONTACT, банковские переводы и несколько других. Если вы впервые пропустили ежемесячный платеж, у вас есть срок в два календарных дня, чтобы его оплатить. В таком случае комиссия за просрочку не будет взиматься.

Кредитное учреждение "Ренессанс Кредит" расширило свои возможности и предоставляет несколько видов кредитов для физических лиц. Заемщики могут выбрать такие предложения, как "Для клиентов банка", "Пенсионерам", "Больше документов - ниже ставки" и "На срочные цели".

Среди предлагаемых вариантов "Для клиентов банка" позволяет занять от 30 000 до 700 000 рублей на срок от 24-х до 60-ти месяцев, чему соответствует годовая ставка от 10,9% до 24,9%. "Пенсионерам" доступно получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на период от 24-х до 60-ти месяцев со ставкой от 11,9% до 26,3%. "Больше документов - ниже ставки" подразумевает возможность получить кредит на тех же условиях, что и в случае с "Для клиентов банка", но с более низкой процентной ставкой (10,9% - 24,1%), если клиент предоставит дополнительные документы, например, полис КАСКО или ДМС. "На срочные цели" позволяет получить займ на сумму от 30 000 до 100 000 рублей на срок до 60 месяцев со ставкой от 18,9% до 24,9%, предоставив всего два документа.

Клиенты также могут оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 19,9%, которую можно получить в тот же день обращения в банк.

Преимущества кредитования в "Ренессанс Кредит" включают возможность погасить задолженность через терминальные и торговые сети, платежные системы, а также через бухгалтерию в месте работы. Кроме того, заявка на кредит будет рассмотрена в течение 10 минут. Не будет взиматься комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита.

Совкомбанк

Совкомбанк активно работает с различными социальными группами граждан. Он предоставляет льготные условия по кредитованию пожилых клиентов, семейных пар и жителей удаленных населенных пунктов, которые обычно сталкиваются с трудностями в получении кредитов. Сейчас особенно актуальны несколько кредитных программ:

1. «Экспресс плюс». Наиболее гибкая программа, которая позволяет получить заем на сумму от 5000 до 40 000 рублей на срок до 18 месяцев с процентной ставкой 20,9-30,9%. Для получения кредита требуется стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, наличие пенсии и номера домашнего или рабочего телефона. Максимальный возраст заемщика — 85 лет.

2. «Суперплюс». Программа нецелевых займов от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 18 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по данному типу кредита — 17,4%.

3. «Для ответственных плюс». Кредит на сумму 40 001–299 999 рублей со сроком погашения от 12 до 36 месяцев и процентными ставками 19,9–29,9%. Данная программа доступна клиентам, имеющим диплом о высшем образовании, а также официально зарегистрированным семейным парам.

4. «Пенсионный плюс». Кредит для работающих и неработающих пенсионеров на сумму от 40 001 до 299 000 рублей на срок до 3 лет по процентной ставке от 16,4-26,4%.

5. «Мы сошли с ума». Выдается при наличии стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Сумма кредита может достигать 100 000 рублей, а процентная ставка не будет превышать 8,9%.

Кроме того, в Совкомбанке есть программы ипотечного и автокредитования.

Преимущества банка включают в себя специальные предложения и условия для семейных пар в официальном или гражданском браке, а также возможность получения пенсионного кредита для клиентов до 85 лет, в то время как другие банки выставляют возрастные ограничения до 70-75 лет.

Тарифные планы Восточного банка на потребительские кредиты

Тарифный план "Смарт кошелек"

Тарифный план нецелевого кредитования, который требует только один документ - паспорт. Решение выносится в течение трех дней. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, а максимальная - 5 000 000 рублей. Срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев, а процентная ставка варьируется от 19% до 20%.

Тарифный план "Сезонный"

Сезонное кредитное предложение с фиксированной процентной ставкой в размере 11,5%. Максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей, а срок погашения лежит в рамках 13-36 месяцев.

Тарифный план "Большие деньги"

Кредитный тариф, который предлагает займ в размере до 500 000 рублей. Ставка составляет от 14,9%, а срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев. Для оформления необходимо предоставить подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.

Тарифный план "Равный платеж"

Кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей, которая оформляется при предоставлении паспортных данных. Для взятия кредита необходимо соответствовать нескольким требованиям, таким как возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев. Процентная ставка начинается от 22,7%.

Тарифный план "Под залог недвижимости"

Тариф, который позволяет получить кредит на срок до 20 лет при предоставлении недвижимости в залог. Минимальная ставка составляет 9,9%, а максимальная сумма займа может достигать 30 000 000 рублей.

Тарифный план "Под залог автомобиля"

Кредитный тариф, который позволяет получить до 1 000 000 рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка начинается от 19%.

Тарифный план "Пенсионный"

Тариф, который позволяет получить кредит на сумму от 40 000 до 99 999 рублей на срок 13-36 месяцев, оформление которого занимает всего 15 минут.

Преимущества кредитных тарифов Восточного банка:

1. Для оформления некоторых кредитных тарифов нужен только паспорт.
2. Существует возможность понижения процентной ставки в процессе действия кредитного договора.
3. Решение принимается за пять минут.

Простой и выгодный кредит наличными ВТБ

Активно привлекает клиентов, нуждающихся в денежных средствах. Он является нецелевым заёмом на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита до 7 лет, а ставка начинается от 7,9%. Одной из главных особенностей ВТБ кредита наличными является быстрое принятие решения в течение 5 минут на основе справки о доходах за последние полгода. Заемщику также могут быть предоставлены кредитные каникулы и возможность делать до двух ежемесячных платежей со сдвигом на более позднее время.

Преимущества кредита наличными ВТБ:

• Специальные условия рефинансирования для госслужащих, врачей и учителей;
• Дополнительные бонусы, такие как 0,5% cash back на карте по кредиту;
• Возможность погашения кредита со счета в другом банке.

ВТБ предлагает простой и выгодный кредит наличными, который привлекает многих клиентов, нуждающихся в денежных средствах. Специальные условия рефинансирования кредита для государственных служащих, врачей и учителей, а также дополнительные бонусы, такие как 0,5% cash back на карте по кредиту, делают предложение ВТБ ещё более привлекательным. Кроме того, возможность погашения кредита со счета в другом банке обеспечивает максимальное удобство клиентов.

Вопреки скандалу, связанному с банком в середине 2017 года, сегодня рейтинговые позиции банка "Открытие" остаются на высоком уровне. Он продолжает предоставлять особые условия для своих корпоративных клиентов, но частным клиентам может не быть так выгодно.

Кредиты наличными до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет остаются доступными для клиентов "Открытия". Процентная ставка по кредитам стартует от отметки в 8,9 процента.

Преимущества банка включают в себя льготы для сотрудников партнерских организаций, надежное страхование от финансовых рисков, а также возможность онлайн-погашения.

Фото: freepik.com