На сегодняшний день получить банковскую гарантию можно не обращаясь в банк напрямую. Банковские гарантии – один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта. Для всех заинтересованных сторон критически важно получить надежное финансовое обеспечение в делах с государственными контрактами. Участие в государственных тендерах, аукционах или торгах требует предоставления банковской гарантии. Этот инструмент подтверждает обязательства банка выплатить заказчику неустойку, если исполнитель откажется от выполнения своих обязательств.

Гарантии бывают разными. Гарантия для обеспечения заявки является одним из примеров. Она защищает интересы заказчика, если победитель по каким-либо причинам отказывается от подписания контракта. Размер банковской гарантии для обеспечения заявки не превышает обычно 5% от общей суммы предполагаемого заказа.

Если компания побеждает в торгах, она должна предоставить гарантию для обеспечения исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия контракта и не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма этой гарантии может варьироваться в зависимости от начальной цены контракта и антидемпинговых мер, достигая порой 30%.

Третьим типом гарантии является гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Она требуется в том случае, если заказчик частично оплатил услуги исполнителя. Гарантия призвана обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут потратить аванс не по назначению. Если это произойдет, банк вернет заказчику выплаченные средства. Обычно аванс составляет до 30% от общей стоимости заказа.

Банковская гарантия не только предупреждает мошенничество, но также помогает отсеять слабые компании на раннем этапе и не допустить изменений условий договора позже в процессе исполнения контракта. Наиболее востребованными типами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг. Все банки могут выдавать банковские гарантии, содержащиеся в их услугах.

Вопрос о том, может ли любой банк выдавать банковские гарантии, в последнее время становится все более актуальным. Многие государственные заказчики требуют выдачи подобных гарантий, прежде чем заключать контракт, поэтому необходимо понимать, какие банки могут их предоставлять.

Законодательство Российской Федерации регулирует данную сферу деятельности. В частности, Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (Закон № 44-ФЗ) и распоряжение Правительства РФ «Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок» определяют, какие банки могут выдавать банковские гарантии участникам торгов по госзаказу.

По законодательству РФ, следующие требования должны быть выполнены банком для выдачи банковской гарантии:

• Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
• Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета.
• Кредитный рейтинг не ниже: «А-(RU)» – присваивается агентством «АКРА»; «ruА-» – устанавливается агентством «Эксперт РА».
• Наличие собственных средств банка в размере не менее 25 миллиардов рублей.

Также банк должен быть участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Важно отметить, что Закон № 44-ФЗ находится в постоянном совершенствовании и уже был изменен 49 раз. Поэтому банки должны следить за изменениями в законодательстве и соответствовать всем требованиям для того, чтобы иметь возможность выдавать банковские гарантии.

Размер банковской гарантии является важным критерием при выборе банка и будущего партнера в бизнесе. Процедура выдачи банковской гарантии похожа на оформление кредита. Решение о выдаче гарантии принимается на основании тщательного анализа пакета документов и информации, которые были предоставлены победителем или потенциальным участником торгов. Проводится анализ финансовой состоятельности предприятия, оцениваются возможные риски. Этот процесс занимает не менее семи рабочих дней, что на практике может превратиться в несколько недель.

Размер банковской гарантии может значительно варьироваться, поскольку такие гарантии могут быть выданы участникам торгов в разных целях. Они могут использоваться для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, а также для обеспечения исполнения контракта.

Для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе размер гарантии определяется исходя из цены контракта. Если начальная цена контракта находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% цены контракта. При стоимости контракта более 20 млн рублей размер гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.

Для обеспечения исполнения контракта размер гарантии должен находиться в пределах 5% -30% начальной цены контракта. Если начальная цена контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от цены контракта, и его не может быть ниже размера аванса.

Каждый банк имеет свой "потолок" по размеру банковской гарантии, который обусловлен его капиталом. Согласно закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий не должен превышать 25%.

Стоимость банковской гарантии зависит от многих факторов. Комиссия банка различна и зависит от размера гарантии, как правило, это фиксированный процент, а также от сроков предоставления гарантии. Есть банки, которые могут выдавать гарантии без залога, но залог (недвижимость, техника и другое имущество) может существенно снизить стоимость банковской гарантии.

Указанные требования закона № 44-ФЗ позволили лишить права на выдачу банковских гарантий более пяти сотен банков, поэтому централизованной базы банков, предоставляющих данные услуги, на данный момент не существует. Для компаний-участников государственных торгов это означает, что необходимо найти подходящий банк для получения гарантии вовремя, что уже затрудняет процесс.

Как получить банковскую гарантию: советы эксперта

Оформление банковской гарантии стало необходимой мерой финансового обеспечения заявки для участия в государственных конкурсах и заключения госконтракта. Чтобы клиенты получили нужную услугу, они могут обратиться в КСК групп. Об этом заявил Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущей консалтинговой компании.

Почему клиенты предпочитают оформление банковской гарантии через КСК групп? Во-первых, при этом существенно экономится бизнес-актив, а комиссионные банку компенсируются довольно скоро. К тому же, постоянным клиентам предлагаются скидки и бонусы, в том числе компенсация комиссионных банка. Во-вторых, предоставление финансового обеспечения в виде банковской гарантии снижает риски, поскольку ни исполнитель, ни заказчик не потеряют ничего при любом раскладе. Кредитная организация берет на себя совокупную ответственность за риски, поскольку у банка больше нет полномочий на отзыв гарантии. В-третьих, КСК групп обеспечивает грамотный подход к срокам оформления заявки, отправляя ее сразу в банк, являющийся партнером компании, что позволяет не только ускорить получение положительного ответа, но и обеспечить выбор предложений. В среднем получить банковскую гарантию наш клиент может за сутки.

Если вы нуждаетесь в получении банковской гарантии, вы можете обратиться в КСК групп, где вам предоставят бесплатную первичную консультацию и сориентируют по срокам и стоимости услуги. Компания гарантирует грамотную организацию процесса, что позволит клиентам эффективно использовать свои временные ресурсы, и нацелена на достижение результата.

Фото: freepik.com