Списание долгов: рассматриваем законные способы избавиться от кредитов

Существует множество причин, по которым люди берут кредиты. Кто-то стремится приобрести жилье, другие – открыть свое дело, а бывает, что причиной для становления заемщиком выступают проблемы со здоровьем. Ведь не все медицинские процедуры оплачиваются страховкой, и их стоимость может оказаться слишком высокой для человека.

Оформляя заём, почти все надеются, что смогут быстро его погасить. Однако, материальное положение у человека может измениться, и выплачивать кредит станет значительно сложнее. К сожалению, иногда заемщик остается один на один с крупным долгом, на который у него нет возможности рассчитаться. Но не стоит отчаиваться, а стоит узнать, что существует возможность списания кредитного долга.

Мы расскажем вам, как физическому лицу избавиться от кредитного долга при помощи списания.

Физическое лицо может спустить долги по кредитам, при соблюдении определенных норм Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Закон подробно описывает все возможные методы рассрочки кредитов, последствия данной процедуры, возможность участия в ней третьих лиц, а также перечень необходимых документов и другие важные моменты. Конечно, есть несколько способов погасить задолженность.

Реструктуризация долга является процедурой, которая подразумевает изменение условий возврата задолженности, позволяя заемщику получить более мягкие условия выплаты. Это может включать в себя отмену уплаты пеней или штрафов за просрочку, предоставление кредитных каникул по телу или процентам долга, пролонгацию договора и даже замену валюты. Реструктуризацию долга можно провести только в том банке, где был получен изначальный кредит, в отличие от рефинансирования.

Банки предоставляют услугу реструктуризации долга только в том случае, если заемщик не может выплатить кредит по серьезным причинам, таким как потеря работы или резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком и т. д. Банк нуждается в доказательствах, что должник не справился с выплатой долга не по собственной вине и способен будет выплатить нужную сумму, если ему будет предоставлена небольшая помощь.

Для оформления реструктуризации заемщика достаточно написать заявление, предоставить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. Если заемщик потерял работу, ему также требуется представить трудовую книжку и справку из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. Если реструктуризация касается совместной ипотечной задолженности, дополнительно потребуется согласие супруга. Реструктуризация может быть оформлена за один день.

Хотя реструктуризация долга действительно способствует решению задолженности, банк все равно остается в плюсе. Заемщик должен будет погасить кредит в полном объеме, и иногда итоговая сумма выплат может оказаться больше изначальной. Кроме того, банки редко предоставляют подобную услугу.

В сравнении с другими процедурами, которые не полностью уменьшают финансовую нагрузку на должника, банкротство представляет собой полноценный способ полного списания долгов, возникших по кредитам у физических лиц и ИП. Это предоставляет возможность избавиться от оставшихся платежей в полном объеме. Как именно это осуществить, мы расскажем ниже.

Списание долгов за давностью: старый, но рискованный путь

Если кредитор не смог договориться с неплательщиком путем мирного урегулирования, он обычно подает на него в суд. Однако в таких случаях существует исковая давность, которая действует три года с момента выявления нарушения. Если за это время кредитор не подаст заявление в суд, долг автоматически признается безнадежным и не подлежит взысканию.

Тем не менее, надеяться на то, что работники банка не найдут время, чтобы разобраться с подобным вопросом, будет глупо. Крупные банки имеют специальные юридические отделы, которые занимаются подобными вопросами. Ими существуют процедуры принудительного взыскания долгов, и процесс может быть бесконечным. Это означает, что долги не будут списаны, и кредитор продолжит пытаться добиться их взыскания.

Как понятно из названия статьи, мы будем говорить о том, как банкротство может помочь избавиться от кредитов. Однако не стоит забывать, что эта процедура достаточно сложная и имеет свои нюансы. В статье мы разберемся в этом вопросе более подробно.

Согласно законодательству, все физические лица, у которых суммарный долг превышает 500 000 рублей, а задолженность по кредиту составляет более одного месяца, имеют право на списание своих долгов путем банкротства. Кроме того, если сумма долга меньше, чем 500 000 рублей, но возникают обстоятельства, которые неизбежно приводят к финансовой несостоятельности, то и в этом случае можно обратиться в суд.

Но как начать процедуру банкротства? Все довольно просто – нужно подать заявление в арбитражный суд, указав перечень кредиторов, общую сумму долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. Кстати, не только должник может стать инициатором банкротства, но и его кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Перед началом банкротства необходимо выбрать финансового управляющего, который будет осуществлять реструктуризацию долга, если это нужно, или же реализацию имущества должника. Во втором случае, финансовый управляющий проводит оценку имущества и направляет документы в суд для его выставления на аукцион.

Также в статье описывается третий вариант – мировое соглашение. Оно может наступить, если, например, долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

Итак, сколько стоит списание задолженности по кредиту через банкротство? Минимальная сумма – 30–40 тысяч рублей, но на практике расходы могут достигать и 200 тысяч. Однако важно помнить, что банкротство – это неприятное явление, к тому же, оно может занять до двух лет. В то же время, при правильном подходе этот способ может оказаться наиболее разумным решением для избавления от долгов. Кроме того, можно обратиться за юридической помощью к специализированным компаниям, которые занимаются законным списанием банковских кредитов.

Но есть и некоторые последствия, которые нужно учитывать. Во время судебных тяжб должник не может выезжать за границу, распоряжаться своим имуществом или банковскими счетами. После получения статуса банкрота в течение пяти лет нужно сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов, а также невозможно занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом в течение трех лет.

Фото: freepik.com