Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

При открытии своего дела, многие предприниматели сталкиваются с трудностями, связанными с выбором формы ведения бизнеса и системы налогообложения, а также с вопросом о том, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет.

В соответствии с законодательством, банки обслуживают все категории предпринимателей, независимо от формы ведения бизнеса. Однако условия предоставляемых услуг могут различаться в зависимости от банка. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке лучше открыть расчетный счет, предприниматель должен сами изучить тарифы и порядок предоставления услуг.

О процедуре открытия расчетного счета и условиях предоставляемых банками услуг будет рассказано в данной статье.

Открытие расчетного счета является необходимым условием для ведения предпринимательской деятельности. Вопреки распространенному мнению, законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчетный счет в банке. Однако, Гражданский кодекс РФ предоставляет возможность государству ограничивать права предпринимателей в интересах граждан и государства. В свою очередь, ведение бизнеса без открытия расчетного счета сопряжено с определенными ограничениями.

Сумма сделки с наличным расчетом не должна превышать сто тысяч рублей. Для выполнения сделок на большую сумму, предпринимателям придется разбивать их на несколько небольших. Наличные средства можно использовать на выплату зарплат, страховые выплаты, а также на личные нужды ИП. Ограничения на остаток наличных средств в торговых кассах закреплены в дополнительных приложениях.

Важным преимуществом открытия расчетного счета для ИП и ООО является возможность упрощения ведения предпринимательской деятельности. Расчетный счет позволяет вести операции без необходимости посещения банковского отделения, а также осуществлять сделки с использованием сервисов удаленного взаимодействия и терминалов для принятия платежей. Наличие расчетного счета также упрощает взаимодействие с контрагентами и уплату налогов и взносов банковским переводом со счета организации.

Между тем, открытие расчетного счета в банке для ИП и ООО должно быть осуществлено с учетом наличия дополнительных услуг и возможностей, предоставляемых банком. Обращаясь за открытием расчетного счета, предприниматель может получить ряд преимуществ и сэкономить время и средства.

Выбирая банк для бизнеса, необходимо учитывать ряд факторов и нюансов. Надежность банка является одним из главных критериев, учитывая частые случаи отзыва лицензий на деятельность кредитных организаций, в том числе и у крупнейших банков с обширной клиентской базой. Лишение лицензии зачастую ведет к банкротству, что, в свою очередь, повлекает за собой риск потери денежных средств или небольших убытков при расчетах с контрагентами и сотрудниками. Из этого следует, что наиболее надежным банком для бизнеса можно считать ту кредитную организацию, которая обладает значительным объемом собственных средств и вот уже длительный период времени успешно работает в банковском секторе.

Оценка качества работы с клиентами также является важным критерием при выборе банка для бизнеса. Несмотря на возможность проводить операции через интернет, часто приходится посещать банк, чтобы решить различные вопросы. Поэтому стоит обратить внимание на качество работы с клиентами, а именно наличие индивидуального специалиста, с которым можно связаться в любое время. Некоторые банки предлагают такую услугу для малых и средних бизнесов.

Для удобства своих клиентов многие кредитные организации предоставляют электронные сервисы для удаленных операций. Их наличие также является важным критерием выбора банка для бизнеса. Лучшие кредитные организации предлагают несколько вариантов удаленного обслуживания, включая онлайн-банкинг и специальное программное обеспечение, устанавливаемое на компьютер клиента.

Стоимость обслуживания счета также является важным фактором при выборе банка для бизнеса. Необходимо изучить перечень дополнительных услуг, которые предоставляют банки, такие как обязательное платное уведомление о состоянии счета или страхование. Банки зачастую применяют два типа платежей: фиксированный периодический платеж или процент от каждой операции. Сравнение стоимости ведения счета помогает определить наиболее выгодное предложение для индивидуальных предпринимателей или организаций.

Стоит отметить, что оптимальный банк для бизнеса — это тот, который придерживается указанных выше критериев, предлагает лучшие условия и приемлемую цену. Многие интернет-сервисы составляют рейтинг лучших банков для бизнеса на основании сравнимых признаков.

Открытие расчетного счета для ООО требует подготовки нескольких документов. В зависимости от того, является ли юридическое лицо резидентом определенной страны, перечень документов также может отличаться.

Для российских компаний необходимо представить следующие документы банку:

• Учредительные документы;
• Лицензия на занятие специфичной деятельностью (в случае лицензирования);
• Подписи и печати на специальной карточке с образцами;
• Документы, подтверждающие полномочия на распоряжение деньгами со счета;
• Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами России, должны предоставить следующие документы в банке:

• Документы, указанные в пунктах 2–5 для российских резидентов;
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица;
• Подтверждающие документы о постановке на налоговый учет.

Для открытия расчетного счета филиала юридического лица потребуются дополнительные документы: положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Предоставление документов для ИП при открытии расчетного счета

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и определились со своим банком, где открыть расчетный счет, то вам понадобятся некоторые документы. Перечень этих документов следующий:

1. Документ, подтверждающий личность.
2. Образцы подписи и печатей, которые размещаются на специальной карточке.
3. Лицензия на право заниматься определенной деятельностью (в случае, если для вашего вида деятельности требуется лицензия).
4. Документы, подтверждающие полномочия третьих лиц и права распоряжаться деньгами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционная карта или другой документ, который подтверждает ваше право пребывать на территории страны (если вы гражданин другой страны).

Счета для организаций и предпринимателей: порядок оформления

Открытие расчетного счета - важный этап для любой компании, и особенно для юридических лиц, только начинающих свою деятельность. Но при подобных событиях могут возникнуть вопросы в отношении порядка действий. Ниже следует пошаговая инструкция, которая поможет организациям оформить счета правильно.

1. Выбор кредитной организации

Первый и самый важный шаг - выбор банка среди множества существующих на рынке. Важно осмотреть кредитные организации и проанализировать критерии, такие как репутация, уровни тарифов и список дополнительных услуг в специальной табличной форме или рейтингах, которые можно найти в интернете. Перед открытием счета полезным также окажется прочесть отзывы на авторитетных профильных порталах и форумах.

2. Окончательный выбор тарифа и дополнительных услуг

После того, как вы выбрали несколько банков, особенно интересных компаниям, желательно посетить офисы каждого банка для обслуживания юридических лиц, чтобы выяснить, какие дополнительные услуги они предлагают, какие тарифы они предлагают и условия договора.

3. Подготовка необходимых документов

Перед походом в банк необходимо подготовить пакет требуемых документов, указаных на их сайтах. Хотя перечень документов стандартный, форма представления и бланки могут иметь различия в отличии от других банков.

4. Обращение в банк с заявлением

После отбора банка и подготовки документов нужно обратится в банк с заявлением и оформить расчетный счет.

5. Подписание договора

При подписании договора вам будут предоставлены условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг и тарифы.

6. Получение сообщения об открытии счета

Получение сообщения об открытии счета, поступает в течении некоторого времени от представителей банка.

7. Активация счета путем внесения денежных средств.

Счет будет активирован после внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года юридические лица не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России и Налоговую службу о новых расчетных счетах или изменении реквизитов. Эта обязанность возложена на банки.

Возможные добавочные услуги по договору с банком

При заключении сделок с банком, можно пользоваться дополнительными услугами. Обязательный минимальный объем услуг оказывается всем клиентам (независимо от банка, у которого открыт расчетный счет организации). Если вы готовитесь выбрать банк для открытия расчетного счета в качестве ИП, не забудьте ознакомиться с перечнем новых возможных услуг, которые предлагают различные кредитные организации.

Дополнительные услуги условно можно разделить на следующие группы:

• Интернет-банкинг. Это способ проведения платежей удаленно с помощью онлайн-сервиса банка или специального программного обеспечения с электронным ключом. Онлайн-сервис предоставляется бесплатно, за каждую операцию взимается комиссия. Преимущества предоставляемого банками интернет-банкинга: возможность управления услугами через личный кабинет, получения подробной информации по счету, а также круглосуточного обслуживания. Среди недостатков этого типа банковского обслуживания через веб-форму, выделяют более низкую безопасность операций и возможность взлома.
• Эквайринг. Это практически незаменимое решение для организаций, занимающихся торговлей. Эквайринг дает возможность принимать платежи с помощью банковских карт или современных методов оплаты через смартфоны. Для приема платежей этим способом, достаточно арендовать оборудование у банка или приобрести специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Поэтому, если вы ищете где открыть расчетный счет для ООО, узнайте о предоставлении услуги эквайринга.
• Привязка карты к расчетному счету. Для того, чтобы облегчить проведение платежей, можно заказать выпуск корпоративной карты, которая будет иметь доступ к счету сразу для нескольких сотрудников. С такой карты можно проводить беспроцентные платежи в любое время. Воспользуйтесь зарплатным проектом для удобства расчетов с сотрудниками: все банковские карты удобно обслуживать в одном филиале кредитной организации и проводить безналичное зачисление выплат на карточный счет напрямую с расчетного счета.
• Аутсорсинг: многие банки для малых компаний предлагают удаленную услугу аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Консультации специалистов по выбранным областям, подготовка отчетности, платежные поручения и иные документы оказываются автоматически.

Неполный список возможных дополнительных услуг обычно подготавливают сами банки, предоставляя варианты, упрощающие проведение операций.

Когда дело доходит до выбора банка для открытия расчетного счета для своей организации, многие предприниматели оценивают стоимость обслуживания. Некоторые банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета, однако за обслуживание могут взиматься комиссии за операции или платить ежемесячную плату. Поэтому, чтобы понять, какой расчетный счет лучше открыть для своего ООО или ИП, вам стоит изучить действующие тарифы, которые могут отличаться в каждом регионе.

Ниже приведена таблица 1 с тарифами для некоторых банков, работающих в Москве и Московской области. Однако, учтите, что условия могут изменяться со временем.

* Стоимость ведения расчетного счета начинается с 5-го месяца.

Практически все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов через онлайн-чаты, горячие линии или email. Вы можете получить более подробную информацию на официальных сайтах банков или посетив их офис.

Каждый банк разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для определенных категорий предпринимателей. Такие тарифы могут отличаться по многим параметрам и выгодны в зависимости от объемов и характера денежных операций. Поэтому, какой банк выбрать для открытия расчетного счета - это ваше личное решение.

Фото: freepik.com