Формирование инвестиционного портфеля и управление им: тонкости процесса
Для успешного инвестирования необходимо сформировать инвестиционный портфель, это первый и важный шаг. Каждый инвестор, который имеет опыт и знания в этой области понимает, что без инвестиционного портфеля не обойтись. Если вы тоже решили вложить свои деньги на финансовых рынках, вам необходимо понимать, как правильно составлять свой инвестиционный портфель, а также управлять им для получения максимальной выгоды при минимальном риске. Ниже мы подробно рассмотрим эту тему.
Как создать эффективный инвестиционный портфель
Инвестиционный портфель – это совокупность различных финансовых инструментов, в которые вкладывается капитал с целью получения прибыли. Среди таких инструментов могут быть акции, облигации, депозиты, недвижимость, драгоценные металлы и другие ценные бумаги.
Начинающие инвесторы могут задаться вопросом: почему бы не вложить все деньги в один актив, например, в акции крупной компании? Однако такой подход слишком рискованный, ведь компания может обанкротиться или цена на акции резко упасть.
Альтернативой является вложение в более надежный актив, такой как облигации федерального займа. Однако доходность такого актива невелика.
Принцип, который следует помнить при выборе инвестиционного портфеля, заключается в том, что чем выше доходность, тем больше риск, и наоборот. Но существует способ увеличить доход и снизить риск – это формирование оптимального инвестиционного портфеля.
Распределение капитала между несколькими активами повышает надежность вложений. Если один из активов окажется убыточным, остальные будут компенсировать потери. Кроме того, вложение средств в несколько инструментов создает лучшие условия для роста прибыли. Перераспределение капитала, продажа убыточных активов и переход на более прибыльные – это важная составляющая инвестиционного процесса.
Цели формирования инвестиционного портфеля – диверсификация рисков и повышение доходности за счет перераспределения капитала. Но как сделать правильный выбор, чтобы достичь этих целей?
Для начала нужно выбрать виды активов, которые должны входить в инвестиционный портфель. Затем нужно определиться с количеством капитала, который будет вложен в каждый из них. Не следует забывать про долгосрочные и краткосрочные инвестиции, потому что их соотношение зависит от целей инвестора и уровня риска, который он готов принять.
Составление инвестиционного портфеля – это сложный процесс, требующий знаний и опыта. Но если вы сформируете правильный портфель, то сможете получить большую прибыль и снизить риск потери капитала.
Инвестирование в акции – это один из способов заработка на фондовом рынке. Акции представляют собой ценные бумаги, которые приобретаются инвестором, дающие ему право на долю прибыли и имущество компании-эмитента. Одним из главных преимуществ этого инструмента является возможность получать дивиденды – процент от дохода акционерного общества. Кроме того, акции могут быть предметом торговли.
Тем не менее, следует помнить, что инвестирование в акции является рискованным занятием. Все инвесторы, в том числе и опытные, должны осознавать, что потеря средств также является возможной.
Для того, чтобы защитить свой капитал, инвесторам рекомендуется создавать инвестиционный портфель, в который должны входить акции компаний, деятельность которых расположена в разных отраслях. Такой подход позволяет увеличить диверсификацию, защитить свой инвестиционный портфель в случае кризиса на фондовом рынке.
Для инвесторов, которые хотят получить преимущества инвестирования в акции, существует индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), созданный специально для физических лиц. ИИС позволяет покупать и продавать финансовые инструменты и является налогово выгодным вариантом: доход по нему не облагается НДФЛ либо обеспечивает ежегодный налоговый вычет инвестору.
Облигации являются одной из разновидностей ценных бумаг, представляющих собой «долговые расписки», защищающие владельца от потерь вложенных средств. Как правило, приобретение облигаций подразумевает гарантию от эмитента, который должен в установленный срок вернуть вам сумму инвестиции с процентами.
Компании могут выпускать облигации, чтобы привлечь средства для своего развития. Они как бы берут деньги в долг у владельцев ценных бумаг. Эмитентом могут выступать как коммерческие предприятия, так и само государство. При выпуске облигаций государство может стремиться к пополнению бюджета.
Важными показателями облигаций являются доходность и риск, которые зависят от эмитента. Облигации федерального займа считаются наиболее надежными, так как государство — надежный заемщик, и вероятность возврата средств является высокой. Однако, доходность таких облигаций невысока. Корпоративные облигации крупных компаний также представляют собой надежный актив. Правда, их процентная ставка выше, чем у обычных облигаций федерального займа.
Фьючерсы являются одним из видов финансовых инструментов, которые могут принести высокую прибыль, но также сопряжены с определенными рисками. Фьючерсы не являются ценными бумагами, но скорее контрактом на приобретение этих бумаг в определенный срок. При этом стоимость покупки фиксируется заранее.
Если рыночная стоимость акций вырастет до момента исполнения контракта, то покупатель выиграет. В противном случае, если цены на акции упадут, он проиграет. Важно отметить, что помимо фьючерсов существуют еще и опционы, которые предоставляют право на покупку/продажу финансового инструмента, но не являются обязательством.
Таким образом, фьючерсы являются удобным инструментом для получения прибыли на рынке акций, но требуют осторожности и анализа рисков.
Ценность драгоценных металлов, таких как золото, серебро, платина и палладий, всегда была и остаётся высокой, что делает их привлекательным инструментом для вложения денег. Кроме того, они отличаются высокой ликвидностью, что означает, что их можно быстро обменять на наличные деньги в любое время. Существует несколько способов инвестирования в драгметаллы, например, можно купить слитки (но тогда нужно платить за их хранение), или создать обезличенный металлический счет в банке. Однако, следует помнить, что инвестирование в драгоценные металлы является надежным, но не очень прибыльным вариантом вложения.
Самым выгодным способом инвестирования в драгоценные металлы является покупка золота и серебра на валютной секции ММВБ. Одним из преимуществ этого способа является то, что покупатель освобождается от НДС и не платит банковскую наценку.
Недвижимость - это один из вариантов инвестиций в портфель, который может быть как жилым, так и коммерческим. Вложение денег в квартиру или офисное помещение для последующей сдачи в аренду может стать стабильным источником пассивного дохода. Но стоит помнить, что недвижимость имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Недостатком такого вида активов является высокая стоимость, а также невысокая ликвидность.
Депозит в банке – прекрасный способ обезопасить свой капитал, поскольку государство страхует все вложения. В случае банкротства или отзыва лицензии финансового учреждения, вкладчик получит свои вложения и доход, если сумма в его счету не превышает 1,4 миллиона рублей. Если желаемая сумма для вклада выше, рекомендуется разносить ее по нескольким банкам для уменьшения возможных рисков. Однако, ждать высокой доходности от вложений не стоит: почти все банки предлагают минимальные проценты, которые даже могут не покрыть инфляцию. Помимо этого, доход от вклада облагается налогом.
ETF, иначе известный как биржевой инвестиционный фонд, функционирует через приобретение различных активов (включая ценные бумаги, золото и др.), создавая таким образом большой инвестиционный портфель, который в дальнейшем управляется профессиональными надзирателями. Путем покупки акций ETF, инвестор становится совладельцем этого портфеля.
Принцип формирования инвестиционного портфеля может быть описан в виде пирамиды, которая представляет разные виды инвестиций с соотношением доходности и риска:
- Низший уровень состоит из надежных, но низкодоходных инвестиций, таких как депозиты, облигации федерального займа, недвижимость и драгметаллы.
- Середина пирамиды - активы со средней доходностью и умеренным уровнем риска, как, например, надежные корпоративные облигации, ETF, акции "голубых фишек" (крупных компаний).
- Вершина - высокодоходные, но рискованные финансовые инструменты, такие как опционы, фьючерсы, акции небольших компаний и ненадежные облигации.
При создании инвестиционного портфеля необходимо соблюдать принцип формирования пирамиды, однако соотношение инвестиций с высокой и низкой доходностью может различаться в зависимости от риск-профиля определенного инвестора. Некоторые люди предпочитают небольшой, но гарантированный рост доходов, тогда как другие готовы рискнуть ради возможности разово увеличить капитал.
Важно не допустить хаотичности при формировании инвестиционного портфеля и выбирать инструменты грамотно и обдуманно. Необходимо проанализировать финансовые показатели, прежде чем покупать акции или облигации, находящиеся в собственности компаний.
Управление инвестиционным портфелем является важным аспектом финансового планирования и инвестирования. Одним из ключевых параметров при выборе инвестиционного портфеля является соотношение доходности и риска, которое зависит от того, какие активы преобладают в его структуре.
Существуют три типа инвестиционного портфеля, которые отличаются соотношением рисковых и доходных активов. Консервативный портфель, который является защитным, включает максимальное количество надежных инвестиций и минимальное количество рискованных активов. Агрессивный портфель, в свою очередь, характеризуется большим количеством рискованных активов и более высокой ожидаемой доходностью. Смешанный портфель представляет собой золотую середину в плане соотношения активов — примерное соотношение надежных и рискованных активов составляет 70:30.
Формирование оптимального инвестиционного портфеля — это лишь начало. Чтобы портфель приносил прибыль, его нужно грамотно управлять, что часто требует специальных знаний и навыков, которых недостает новичкам. Наиболее разумным решением может быть доверить управление инвестиционным портфелем профессионалам, таким как надежный брокер. Кроме того, важно понимать, что заниматься инвестированием всегда сопряжено с определенными рисками.
Итак, оптимальный инвестиционный портфель состоит из комплекса инструментов, которые принесут наибольший доход при определенном уровне риска. Брокер может помочь правильно подобрать финансовые инструменты, соответствующие риск-профилю инвестора и наилучшим образом соотносящие доходность и риски.
Фото: freepik.com