Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Сегодня известным явлением являются кредитные карты, знакомы они почти всем. С их помощью можно приобретать товары и услуги, не расходуя своих денег, а занимать деньги у банка. Это очень удобно, поскольку таким образом можно не переживать, что какая-то необходимая покупка нарушит бюджет. Не смотря на то, что популярность кредитных карт имеет нестабильный характер, статистика показывает, что это кредитование остается одним самых быстрых, удобных и простых способов получения необходимой суммы денег. Объединенное кредитное бюро сообщило, что за III квартал 2021 года количество кредитных карт увеличилось на 12% по сравнению с прошлым годом, а к маю 2022 года количество выданных карт сократилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Анализ текущего состояния российского рынка кредитных карт говорит о не самых высоких темпах роста, вызванных финансовыми потрясениями последних лет на рынке финансовых услуг. Однако это не мешает многим людям находить для себя множество причин для оформления кредитной карты. В первом квартале 2022 года выдано 2,29 млн кредитных карт, во втором – 2,69 млн, а только за январь 2022 года количество кредиток достигло 669,61 тыс. Сегодня в своем кошельке средний россиянин имеет этот банковский продукт, а порой и в нескольких экземплярах.

Какова ситуация на рынке сейчас? В 2016 году среднее значение процентной ставки на рынке составляло 27-30%, год спустя оно снизилось до 23,9-27,9%, а сейчас находится в среднем на уровне 12-33%. Такие условия становятся стимулом для клиентов при оформлении кредитной карты. Департамент кредитных карт «Ситибанка» утверждает, что за первое полугодие 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7% по сравнению с тем же периодом прошлого года, при этом уровень просроченной задолженности остался прежним. Однако в начале 2022 года наблюдается падение спроса на кредитные карты. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в январе 2022 года карт было оформлено на 11,2% меньше, чем в 2021 году, а объединенное кредитное бюро отмечает падение на 16,8%.

Нынешняя нестабильная экономическая ситуация вынудила кредитные организации изменить схему выдачи и использования банковских карт. Банки осторожнее проверяют потенциальных заемщиков и обеспечивают специальные привилегии клиентам, которые активно пользуются их услугами. В частности, заемщик-клиент может квалифицироваться для гораздо более высокого кредитного лимита с низкой процентной ставкой по сравнению с обычным человеком. Главная цель банков заключается в привлечении надежных клиентов, но каждый из них разрабатывает свою уникальную стратегию борьбы за таких потенциальных клиентов на рынке.

Интересно отметить, что банки перешли на борьбу за клиентов с использованием новых инструментов в арсенале. Они предлагают различные программы лояльности, такие как получение баллов, миль, кэшбэка. Например, начальник отдела продуктов управления пластиковых карт банка ВТБ, Азат Гафуров, говорит, что самыми популярными картами, которые предлагает ВТБ, являются кредитные карты с программами для частых путешественников.

Хотя после кризиса, который произошел в конце 2014 года и начале 2015 года, несколько банков покинули рынок, большинство банков продолжает держать свои кредитные карты на рынке. На сегодняшний день, среди множества банков, которые предлагают кредитные карты, можно назвать «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

Кредитные карты остаются наиболее удобным кредитным инструментом для заемщиков и банков в 2023 году. Хотя многие россияне в 2019 году предпочли кредиты наличными, отказавшись от карт, процентные ставки на наличные кредиты и кредитные карты могут отличаться на 5-15 процентных пунктов.

Учитывая комиссии за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате, кредитные карты все же могут быть дешевле. Кроме того, кредиты наличными имеют фиксированный срок, когда их необходимо полностью погасить, в то время как срок действия кредитной карты может продлеваться автоматически до тех пор, пока заемщик выполняет обязательства по платежам вовремя.

Кредитные карты также позволяют заемщику брать в долг нужную сумму в нужное время, не платя проценты за неиспользованный лимит, а банкам предоставляют возможность управлять лимитами карт с учетом изменения рисков заемщика. Видных экспертов предполагают, что скоро сектор розничного кредитования зарастет в этом направлении.

Условия и стоимость обслуживания банковских кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит начинается от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка может составлять от 0 до 30,4%.
• Стоимость обслуживания – от 0 до 60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж составляет от 5 до 10% в месяц от общей суммы долга по карте.
• Льготный период продолжительностью от 50 до 2000 дней.
• Санкция за просрочку может составлять 0,1 - 2% и более от суммы кредита за каждый день, а штраф за просрочку обычно до 1000 рублей.
• Процент за снятие наличных и денежные переводы – от 1 до 7%, часто устанавливается фиксированная комиссия.
• Скорость оформления карты обычно составляет от одного до семи дней.

Фото: freepik.com